Bitfinex 的點對點放貸（Funding）是許多人打造「加密被動收入」的首選。然而，新手常卡在：介面不夠直覺、利率變化快、手動續借很耗時。本文用最白話的方式帶你從 0 開始，並示範我實際推薦的作法，用 EarnUSD 放貸機器人 全自動出借，讓資金 24/7 持續運作。
Bitfinex 放貸 10~20% 年化報酬率合理嗎？
我們觀察 Bitfinex 歷史放貸利率 從2025/03~2025/08的統計資料來看
- USD年化收益是 13.68%
- USDT年化收益是 11.24%
- 收益已經扣除Bitfinex手續費
- 如果只選擇一種幣別放貸，優先推薦USD
- 使用官方Auto-renew 自動續借，年化收益為6~8%，與放EarnUSD差距很大
放貸利率與市場行情正相關：行情啟動（多空皆然）時，槓桿交易需求上升，短期利率常快速拉高；盤整期則回落。社群實務經驗顯示，長期平均年化約 10~20%，而在大波動時短期年化偶有飆升（但借方可提前還款）。這也是為何「看起來保守、偶爾暴衝」是 Funding 的日常。
Bitfinex 放貸教學（新手三步）
- 步驟1：註冊並完成 KYC：開通 Bitfinex 帳號，完成身份驗證。
- 步驟2：入金並劃轉至「融資錢包」：美元（USD）或 USDT 入金後，於錢包中將資金從現貨錢包劃轉至 Funding Wallet（放貸只能用融資錢包的餘額）。
- 步驟3：選擇你的出借方式：
- 手動放貸：自己在「借貸」頁面輸入日利率、金額、天數（2–120 天）掛單。
- 官方Auto-renew 自動續借：於介面右上角開啟自動化，亦可使用 FRR / FRR Δ（對 FRR 加減偏移）。
- 使用第三方機器人，例如 EarnUSD 獲得比市場更高的利率。
Bitfinex 在 2024 年公告 Lending Pro 退場 是真的嗎？
是的，Lending Pro 官方已經關閉服務，現在一般是用 Funding 頁面手動放貸 + Auto-renew 自動續借，或是使用像 EarnUSD 這樣的第三方放貸機器人服務，它們正是為了填補這個市場需求而誕生的。
補充：FRR / FRR Δ 是什麼？
FRR（動態報酬率）是平台上「所有已借出固定利率」的加權平均，每小時更新；FRR Δ 則是在 FRR 上設定偏移量（可變動或固定）。若只盯 FRR，可能出現「利率過低少賺」或「利率過高放不出去」的情形，因此多數人會希望有更即時的策略。
為什麼我推薦用 EarnUSD 放貸機器人
- 5 分鐘檢查/執行迴圈：市場利率一動就自動調整、重新掛單，降低資金閒置。
- 多幣種支援：USD、USDT、BTC 皆可自動放貸，彈性配置。
- 安全性：透過 Bitfinex API 金鑰操作下單，資金始終在你自己的交易所帳戶；建議開啟 2FA、不要勾選「提領」類權限。
- 費用友善、本地化體驗：提供中文介面、在地金流，總持有成本相對同類產品更低，越接近方案上限越能攤薄年費。
一步步設定 EarnUSD（新手版）
- 步驟1：註冊 EarnUSD：至 官網，點「免費試用」，建立帳號。
- 步驟2：建立 Bitfinex API：於 Bitfinex 產生 API Key（只勾放貸/下單必要權限，不要勾提款/轉出）。
- 步驟3：在 EarnUSD 綁定 API：貼上 API Key / Secret 後，選擇幣種（建議先從 USD 或 USDT），啟用機器人。
- 步驟4：（可選）參數微調：設定單筆放款額度、目標利率範圍、保留金額（預留子彈等高利單）。
- 步驟5：背景運作：之後系統每 5 分鐘檢查並自動掛單/續借，利息按日結算回你的 Bitfinex 帳戶。
手動 vs 官方自動 vs EarnUSD（懶人對照）
- 手動：最可控，但耗時、易錯過短暫高利。
- 手動放貸 + Auto-renew 自動續借：官方半自動化，但以 FRR / FRR Δ 為核心，對急速行情的即時性有限。
- EarnUSD：每 5 分鐘檢查/掛單、動態調率與自動迴圈放貸，降低閒置、提高資金利用率。
利率範圍怎麼看？（給新手的期待管理）
- USD：常見年化約 3%–20%，波動相對平穩；
- USDT：需求旺時可能比USD更高；
- BTC：牛市偶爾飆高，但平時偏低、波動大。
實務上「景氣好時短期衝很快、景氣平時穩穩收息」是常態；使用機器人能在「高利來時快上車、提早還款時也能即刻重啟」以維持連續性。
如何取回放貸資金
- 手動放貸：等借方到期或提前還款，資金回到融資錢包。
- 手動放貸 + Auto-renew 自動續借：先停用自動續借，待歸還後再自由運用。
- EarnUSD：停止機器人並保留資金，待借方還款即回錢包，可再轉回現貨或出金。
常見問答（FAQ）
最低放貸金額是多少？
Bitfinex 規定單筆最低報價額度為 USD $150（或等值），低於此金額無法掛單。
平台對放貸人的費用怎麼扣？
Bitfinex就你每天賺到的利息抽取15%服務費；若使用「隱藏單」則為 18%。
資金可以中途任意收回嗎？
放出去的資金在期間內會被鎖定；只有等到「借方提前還款」或「期滿」才會回到你的融資錢包。
FRR / FRR Δ 該不該用？
FRR 是「已借出固定利率的加權平均」，較像「平均行情」，不是即時天花板；FRR Δ 是在 FRR 上加減偏移。若你追求更即時的利率捕捉與迴圈效率，第三方機器人通常更省心。
結論：新手想省時省心，直接用 EarnUSD
若你沒有時間盯盤、也不想深究每個細節，EarnUSD 是我最推薦的新手解法：5 分鐘檢查/執行、多幣種、費用友善、在地化，把續借與調率全自動化，穩定把資金「推著走」。